Die Grundlagen — ohne Fachchinesisch

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger wird in der Regel Ihr Zins und desto sicherer Ihre Finanzierung. Als Faustregel gelten die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln — es geht aber auch mit weniger, bis hin zur 100-%-Finanzierung. Wir schauen ehrlich, was in Ihrer Situation sinnvoll ist.

Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank Ihrer Immobilie dauerhaft zutraut — meist etwas unter dem Kaufpreis. Der Beleihungsauslauf zeigt, wie hoch Ihr Darlehen im Verhältnis dazu ist. Beides beeinflusst Ihren Zinssatz stark.

Der Sollzins ist der reine Darlehenszins. Der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Kosten und macht Angebote vergleichbar. Ich achte für Sie auf den Effektivzins — nicht auf die schönste Werbezahl.

Die Zinsbindung legt fest, wie lange Ihr Zins garantiert ist — üblich sind 10, 15 oder 20 Jahre. Eine längere Bindung gibt mehr Sicherheit, eine kürzere oft einen niedrigeren Zins. Die richtige Wahl hängt von Ihrer Lebensplanung und der Zinserwartung ab.

Die anfängliche Tilgung bestimmt, wie schnell Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Sondertilgungen erlauben Ihnen, zwischendurch zusätzlich zu tilgen — ein wertvolles Stück Flexibilität, das ich gerne für Sie mitverhandle.

Banken prüfen Einkommen, Ausgaben und Ihre Schufa. Eine saubere Haushaltsrechnung zeigt, welche Rate wirklich tragbar ist. Auch bei schwieriger Bonität oder Selbstständigkeit gibt es Wege — genau darauf bin ich spezialisiert.